MyChart®
Para algo que tiene un impacto tan significativo en nuestras vidas, dedicamos sorprendentemente poco tiempo a aprender cómo funciona.
Todos hemos oído historias de terror sobre el crédito. Alguien a quien le han denegado un préstamo porque no tiene suficiente historial crediticio. Otra persona en una situación similar acaba con un tipo de interés más alto de lo esperado. Otros se encuentran enterrados bajo deudas de tarjetas de crédito que al principio parecían manejables.
El crédito no tiene por qué parecer misterioso o intimidante. Unos conceptos básicos pueden ayudarte a entender qué están considerando los prestamistas y por qué tu crédito es importante.
¿Qué es el crédito, de todos modos?
Cuando la gente habla de crédito, normalmente se refiere a dos cosas relacionadas: su historial crediticio y su puntuación crediticia.
Tu historial crediticio es tu historial con deudas.
Tu puntuación de crédito es un número de tres dígitos que los prestamistas utilizan para evaluar el riesgo.
Por qué importa el crédito
Imagina a dos personas financiando el mismo vehículo de $35,000. Uno cumple los requisitos para una tasa anual equivalente (TAE) del 5.99%, mientras que el otro califica para un TAE del 9.99%. El prestatario con el tipo más bajo pagaría unos $580 al mes, en comparación con unos $649 del prestatario con el tipo más alto. El mismo vehículo. Casi $5,000 de diferencia en intereses.
El crédito afecta a más que solo préstamos y tarjetas de crédito. También puede revisarse cuando alquiles un departamento, solicites ciertos empleos o incluso solicites una autorización de seguridad.
¿Qué afecta a tu puntuación crediticia?
Dos factores tienen el mayor impacto en tu puntuación crediticia.
La primera es el historial de pagos. Los pagos atrasados pueden tener un impacto duradero, especialmente cuando una cuenta se atrasa 30 días y se comunica a las agencias de crédito.
El segundo es la utilización del crédito, o qué cantidad de tu crédito disponible estás usando.
Considera una tarjeta de crédito con un límite de $2,000. Un saldo de $200 se ve muy diferente a un saldo de $1,600, incluso si ambos titulares hacen sus pagos a tiempo. Los saldos altos en relación con tu límite de crédito pueden reducir tu puntuación.
Una pauta común es mantener los saldos por debajo del 30% de tu crédito disponible, aunque lo ideal es que sea menos.
Cómo usar una tarjeta de crédito sabiamente
Las tarjetas de crédito pueden ser útiles cuando intentas crear o reconstruir tu crédito, pero también es donde muchas personas se meten en problemas.
Un enfoque es usar una tarjeta para compras que harías de todos modos, como la factura del teléfono móvil, suscripciones o comestibles, y pagar el saldo total cada mes.
Pagar el saldo total evita los cargos por intereses. Contrario a la creencia popular, no necesitas mantener un saldo para crear crédito.
Pero ten cuidado. Es fácil acumular un saldo mayor de lo que puedes permitirte pagar cada mes. Una vez que el saldo comienza a arrastrarse de mes a mes, los cargos por intereses pueden dificultar el ponerse al día.
La trampa del pago mínimo
Hacer solo el pago mínimo cada mes no significa necesariamente que estés progresando mucho. Tu cuenta se mantiene al día, pero el saldo puede disminuir lentamente. Esa deuda puede durar años y costarte mucho más de lo que cargaste originalmente.
Muchas tarjetas de crédito requieren un pago mínimo de solo el 2% al 3% del saldo. Si añades nuevos cargos más rápido de lo que el saldo disminuye, la deuda puede seguir creciendo. Incluso si dejas de usar la tarjeta por completo, pagar solo el mínimo puede dificultar el progreso porque se paga muy poco del saldo cada mes.
¿No estás seguro de cuánto tiempo te tomaría liquidar un saldo? Prueba la Calculadora de liquidación de tarjetas de crédito de Frontwave para ver cómo los diferentes montos de pago pueden afectar tu cronograma de liquidación y los costos totales de intereses.
Vigila tu crédito
Revisa tu informe de crédito regularmente para detectar errores y actividad desconocida. La ley federal te permite obtener informes de crédito gratuitos de cada una de las tres principales agencias de crédito a través de AnnualCreditReport.com.
Revisa también los estados de cuenta de tus cuentas. Los cargos no autorizados y los errores de informe son más fáciles de solucionar cuando se detectan a tiempo.
Si tu crédito necesita mejorar, concéntrate en lo básico: pon al día las cuentas vencidas, haz los pagos a tiempo y reduce los saldos pendientes.
¿Necesita ayuda?
Si estás trabajando para crear o mejorar tu crédito, Frontwave ofrece asesoramiento financiero, recursos educativos y productos diseñados para ayudarte.
Si tienes preguntas sobre tu crédito o quieres explorar tus opciones, estamos aquí para ayudarte.
¿Buscas más información? El Blog de Frontwave incluye recursos adicionales sobre cómo entender el crédito, gestionar las deudas y crear hábitos financieros saludables.
Ven a casa a Frontwave. Obtén $350.*
El lugar donde realizas tus operaciones bancarias debe sentirse como en casa. Un lugar que te respalde. Tasas justas. Respuestas directas. Personas reales cuando necesites ayuda.
Eso es Frontwave. Somos propiedad de los miembros y estamos creados para ponerte a ti primero. Abre una cuenta que califique y gana hasta $350.*
Obtén más información en frontwavecu.com/new-member.
Acerca de Frontwave Credit Union
Frontwave Credit Union es el socio financiero de confianza de TrueCare, y ofrece una banca más inteligente, ahorros reales y apoyo personalizado. Los empleados y pacientes disfrutan de cuentas de cheques sin comisiones, beneficios exclusivos para miembros, acceso a más de 5,000 sucursales compartidas y más de 30,000 cajeros automáticos sin cargos en todo el país.
*Se aplican requisitos de membresía y promoción. Consulta frontwavecu.com/new-member para más detalles.
