Su crédito da forma a la vida que estás construyendo. ¿Empezar de nuevo? ¿Reconstruir después de una mala racha? ¿Está ahorrando para un automóvil, una casa o una meta importante? Dondequiera que comiences, ahora es el momento de eliminar viejos errores y abrir nuevas oportunidades.

Paso 1: Vea dónde está parado

Antes de que puedas avanzar, tienes que saber dónde estás. Su informe de crédito contiene la hoja de ruta.

• Revisa su informe de forma gratuita: Visite AnnualCreditReport.com para obtener informes gratuitos de Equifax, Experian y TransUnion. Es rápido, gratis para ti una vez al año, y es su derecho.
• Encontrar y corregir errores: Uno de cada cinco informes tiene errores. Saldos incorrectos, direcciones desactualizadas, incluso cuentas que no son suyas. Disputarlos de inmediato.
• Patrones de problemas puntuales: ¿Saldos altos? ¿Pagos atrasados? Saber qué es lo que te está arrastrando te ayuda a planificar su próximo movimiento.

Consejo profesional: La deuda médica es un asesino de crédito oculto. Representa alrededor del 58% de todas las cuentas de cobro de terceros, según la CFPB. Si encuentra una deuda médica en su informe, no la ignore. Comunícate para llegar a un acuerdo o establecer un plan de pago. Te ayudaremos a conectarte con recursos que pueden guiarte a través de él.

Paso 2: Construya hábitos fuertes que abran puertas

El crédito no se trata solo de corregir errores. Se trata de construir fuerza para el futuro. Los hábitos fuertes te ayudan a obtener mejores tarifas, mayores oportunidades y menos estrés.

• Pago a tiempo: Su historial de pagos es lo más importante. Un pago atrasado puede reducir su puntaje en 100+ puntos y permanecer en su informe hasta por siete años.
• Mantenga los saldos bajos: Usar menos del 30% de su límite de crédito ayuda a su puntaje. Menos del 10% se ve aún mejor para los prestamistas.
• Mantenga abiertas las cuentas antiguas: Los historiales crediticios mejoran con la edad. Un historial más largo puede aumentar su puntuación y mejorar sus posibilidades de aprobación.
• Aplicar cuidadosamente: Cada nueva solicitud de crédito reduce su puntaje en aproximadamente cinco puntos. Las consultas duras permanecen en su informe durante dos años, pero afectan su puntaje durante aproximadamente un año.

Paso 3: Prepárese para su próximo gran movimiento crediticio

Un crédito sólido y una planificación inteligente lo ayudan a obtener las mejores tasas de préstamo, ya sea que esté buscando una nueva tarjeta de crédito, automóvil o préstamo hipotecario.

Primera Tarjeta de Crédito:

• Comience con una tarjeta asegurada. Es una forma inteligente de generar crédito si comienzas desde cero.
• Mantén su saldo bajo. Use menos del 30% de su límite y páguelo mensualmente.

Préstamo de coche:

• Obtenga una aprobación previa antes de comprar. Le brinda apalancamiento y mejores opciones de préstamo.
• Haga un pago inicial fuerte. Reduce sus costos mensuales y reduce el riesgo de deber más de lo que vale su automóvil más adelante.
• Considere el seguro GAP. Si su automóvil es una pérdida total, paga el saldo restante del préstamo después de que su seguro estándar pague el valor actual del automóvil, lo que evita que deba dinero por un automóvil que ya no tiene.

Hipoteca:

• Revisa su crédito temprano. Los prestamistas revisan los tres informes de crédito y usan su puntaje medio para decidir si califica, así que limpie cualquier problema meses antes de presentar la solicitud. Si está solicitando con un cosolicitante, algunos prestamistas pueden usar el puntaje medio inferior de cada solicitante.
• Obtenga una aprobación previa antes de comprar. Demuestra a los vendedores que vas en serio y te ayuda a saber lo que puedes permitirte.
• Ahorre para el pago inicial y los costos de cierre. Comenzar temprano le brinda más opciones y mejores términos de préstamo.

Paso 4: No caigas en los mitos del crédito

La mala información puede costarle dinero real.

Mito: Revisar su crédito perjudica su puntaje.

Hecho: No es así. Revisar su crédito es inteligente, y verificar una vez al año es gratis.

Mito: Hay que tener un saldo para generar crédito.

Hecho: No. Usar su tarjeta y pagarla en su totalidad construye su crédito. Tener un saldo puede costarle si está utilizando más del 30% de su saldo disponible.

Mito: Pagar lo mínimo es suficiente.

Hecho: Solo pagar el mínimo lo atrapa en deudas y acumula intereses en los años venideros.

Mito: Cerrar una tarjeta de crédito ayuda a su puntaje.

Hecho: Las tarjetas de cierre a menudo dañan su puntaje al reducir su crédito disponible y acortar su historial crediticio.

Mito: Necesitas un crédito perfecto para obtener un préstamo.

Hecho: No necesitas una puntuación perfecta. Los prestamistas buscan hábitos e historial laboral fuertes y responsables. No la perfección.

Imagínate esto

Imagínese solicitar un préstamo para un automóvil, una hipoteca o una tarjeta de crédito y saber que está listo. Su crédito está limpio. Sus hábitos son fuertes. Sú tienes el control. Te estás moviendo hacia la vida que quieres, no frenado por viejos errores.

Su crédito es una herramienta. Cuando lo limpias, lo construyes fuerte y lo usas sabiamente, puede llevarte a cualquier lugar al que quieras ir. No tienes que resolverlo solo. Frontwave Credit Union está aquí para guiarlo en cada paso del camino.

¿Listo para construir un crédito más sólido? Sueña en grande. Te tenemos.

No importa dónde se encuentre en su viaje crediticio, Frontwave Credit Union lo respalda.

Ya sea revisando su primer informe de crédito, reconstruyendo después de algunos baches o alcanzando su próxima gran meta, brindamos las herramientas, los recursos y el apoyo para ayudarlo a tener éxito. Aproveche al máximo su futuro crediticio con:

• El coaching financiero 1 a 1 te ayuda a administrar el dinero, reducir el estrés y planificar con anticipación
• Herramientas de creación de crédito , como préstamos garantizados y tarjetas de crédito
• Seminarios web y talleres sobre bienestar financiero a través de GreenPath Financial
• Recursos y apoyo para guiarlo a través de cada hito

Construyamos su futuro juntos. Visite www.frontwavecu.com/truecare o pase por una sucursal para dar el siguiente paso hoy mismo.

Sueña en grande. Te tenemos.

Acerca de Frontwave Credit Union

Frontwave Credit Union es el socio financiero de confianza de TrueCare, que brinda una banca más inteligente, ahorros reales y asesoramiento financiero experto. Los empleados y pacientes disfrutan de cuentas de cheques sin cargo, excelentes tarifas y beneficios exclusivos para miembros que lo ayudan a conservar más de lo que gana. Nuestro coaching financiero 1 a 1 ofrece orientación personalizada para administrar el dinero, reducir el estrés financiero y planificar el futuro. Con banca móvil las 24 horas del día, los 7 días de la semana, 5,000+ sucursales compartidas y 30,000+ cajeros automáticos sin cargo, administrar sus finanzas nunca ha sido tan fácil. Para obtener más información, visite www.frontwavecu.com.